互聯(lián)網(wǎng)金融，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)精神”相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

金融體系從誕生以來(lái)，都是遵從著“大而不倒”的托拉斯體系構(gòu)建，而互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)以“扁平、至下而上、聚眾成勢(shì)”為核心的東西，又是與托拉斯體系完全背道而馳的，所以，傳統(tǒng)金融人很難理解真正的“互聯(lián)網(wǎng)金融”。

原工商銀行長(zhǎng)楊凱生，曾在不久前曾撰文稱(chēng)“銀行早已建立了自己的全國(guó)性的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)”，言下之意是：傳統(tǒng)銀行早就采用了數(shù)據(jù)化、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)管理體系，所以我們也是互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在的人們開(kāi)始宣言“互聯(lián)網(wǎng)金融”未免大驚小怪。

楊凱生所言，基本代表了老一輩金融人的觀點(diǎn)，他們基本認(rèn)為只要是使用互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)化去管理金融體系，就是“互聯(lián)網(wǎng)金融”了，采取這種視角去看互聯(lián)網(wǎng)金融，難以觸及互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別，不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介，更重要的是，你是否真的在用“互聯(lián)網(wǎng)體系與思維”去打造金融業(yè)務(wù)，把金融的渠道、借貸、信息、銷(xiāo)售、客戶(hù)管理等工作，完全的用互聯(lián)網(wǎng)的特性去構(gòu)造，而不只是把“銀行賬本”搬到網(wǎng)絡(luò)中去管理。

用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)工具，去重構(gòu)金融的借貸方式、信用體系、貨幣渠道甚至是評(píng)級(jí)體系，而以下四家，代表了真正的“互聯(lián)網(wǎng)金融”未來(lái)發(fā)展方向。

融360：用搜索工具，改變金融交易入口用搜索去把金融信息整合，融360想成為金融領(lǐng)域里的百度。

融360扮演著一個(gè)信息中介的角色，本身并不參與到交易中去，也不會(huì)觸及到資金往來(lái)。

融360的本質(zhì)就像前兩天才上市的“去哪兒”，做垂直領(lǐng)域的信息聚合、引導(dǎo)流量、促發(fā)交易的平臺(tái)。

融360用的是互聯(lián)網(wǎng)工具中的“搜索”、“信息聚合”，去改變用戶(hù)獲取金融產(chǎn)品信息的方式，讓自己成為購(gòu)買(mǎi)入口。

隨著58同城、去哪兒成功赴美IPO，這種模式已經(jīng)被證明可以顛覆傳統(tǒng)的旅游、小商家服務(wù)領(lǐng)域，那么，金融領(lǐng)域是否也可以行呢？融360正在嘗試。

并且，融360符合百度的“中間頁(yè)”戰(zhàn)略，極有可能在百度的收購(gòu)計(jì)劃之中。

余額寶：用互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾，吸收大量閑散資金余額寶，是馬云掌管的支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，于2013年6月13日上線(xiàn)，通過(guò)余額寶，用戶(hù)能隨時(shí)把自己支付寶中的錢(qián)支付到余額寶中獲得不錯(cuò)的收益（年化收益4%以上）和轉(zhuǎn)出，無(wú)任何手續(xù)費(fèi)。

余額寶名副其實(shí)，就是把用戶(hù)中的閑散資金“聚眾成勢(shì)”，在以前的金融體系中，像支付寶中每個(gè)用戶(hù)“殘存”的幾十至幾百的金額是絕對(duì)的雞肋，雖然聚少成多是每個(gè)人都懂的道理，但按傳統(tǒng)金融的玩法，去吸收這些小金額，成本和收益不成正比。

但是互聯(lián)網(wǎng)的“長(zhǎng)尾”卻讓余額寶把“雞肋”化為“奇跡”，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)，馬云吃到了傳統(tǒng)金融永遠(yuǎn)也觸摸不到的，深藏在每個(gè)人身上的小額資金。

天弘基金日前公布的三季報(bào)顯示，6月13日才在支付寶上線(xiàn)的余額寶，截至9月底資金規(guī)模已達(dá)到556.53億，3季度規(guī)模增長(zhǎng)近10倍，客戶(hù)數(shù)突破1300萬(wàn)，過(guò)去的3季度余額寶共為用戶(hù)帶去了3.62億元的收益。

規(guī)模超556億，余額寶成功運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾”養(yǎng)出了國(guó)內(nèi)最大規(guī)模單只基金宜信：建立互聯(lián)網(wǎng)信用體系，運(yùn)轉(zhuǎn)P2P借貸宜信公司創(chuàng)建于2006年，是中國(guó)最早踐行互聯(lián)網(wǎng)金融P2P的公司，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“宜信模式”的線(xiàn)下P2P借貸模式，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人貸款，并且在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的同時(shí)做到了債權(quán)時(shí)間和金額上的拆分，以實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)需求。

很多業(yè)內(nèi)人士批評(píng)宜信是偽互聯(lián)網(wǎng)金融P2P，因?yàn)橐诵诺哪Ｊ竭^(guò)重，線(xiàn)下業(yè)務(wù)突出，平臺(tái)的權(quán)利和職責(zé)過(guò)大，弱化了投資人的自主選擇，但這恰恰是對(duì)中國(guó)信用體系不健全的一種妥協(xié)，而宜信正在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的方式去建立這套信用體系。

宜信不吸納資金，不發(fā)放貸款，只是獨(dú)立的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)幫助出資人進(jìn)行更好的信用管理。

宜信之后推出的宜人貸線(xiàn)上P2P模式，則脫離了重線(xiàn)下的模式，該模式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)撮合投資人和借款人之間的借貸關(guān)系，實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人貸款，這也可以看出宜信未來(lái)的發(fā)展方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融體系需要一套完整的信用體系，而這套體系也必將由互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)去建立，只有一天這個(gè)信用體系成熟了，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的P2P才能真正大規(guī)模的發(fā)展起來(lái)。

雪球：用互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)，構(gòu)建新金融評(píng)價(jià)體系雪球是一個(gè)投資者的社交網(wǎng)絡(luò)，給投資者提供跨市場(chǎng)、跨品種的數(shù)據(jù)查詢(xún)和互動(dòng)交流服務(wù)，，包括提供A股、港股以及美股股價(jià)信息查詢(xún)、新聞?dòng)嗛啞?/p>

雪球的魅力在于，它用快速信息抓取，引導(dǎo)互動(dòng)評(píng)論的模式，創(chuàng)造了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)經(jīng)交流社區(qū)，而這個(gè)社區(qū)聚集了足夠多、足夠強(qiáng)大的投資者，最終這里產(chǎn)生的用戶(hù)互動(dòng)內(nèi)容開(kāi)始能影響資本市場(chǎng)。

在以前，金融評(píng)價(jià)都是由很多“騎著高頭大馬，住在深宮”中的分析師和學(xué)者們?nèi)ネ瓿桑茄┣騾s把這個(gè)話(huà)語(yǔ)權(quán)收回給了投資者們中的意見(jiàn)領(lǐng)袖。

所以，網(wǎng)秦在被渾水做空之后，其CEO林宇在中國(guó)只找了雪球去作為公開(kāi)申辯的平臺(tái)，這的言論是影響交易的，而不再是什么財(cái)經(jīng)媒體或者分析機(jī)構(gòu)。