2012年，全年中國網上銀行交易規模達995.8萬億元，同比增長26.7%。

其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行分別以38.2%、14.9%、13.3%的市場交易規模份額，暫居市場前三——易觀智庫日前發布的《2012年中國網上銀行市場季度監測報告》數據顯示。

為搶占互聯網金融高地，在網上銀行的戰場上，國內銀行的比拼究竟到了什么地步？業已披露完畢的部分上市銀行年報展現了各家銀行在網銀市場的戰績和生存之策。

就網上銀行的市場交易總規模來看，擁有渠道優勢，攫取更多客戶資源仍是當之無愧的王道。

從規模來看，市場集中度較高，傳統的四大國有銀行仍是王者。

前四位的工行、建行、農行、中行所占市場份額已達77.6%。

客戶數、交易量雙角力根據年報數據顯示，從用戶數量來看，個人網銀的發展勢頭依然十分強勁。

其中，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、民生銀行的個人網銀用戶合計已超4億，較2011年增長逾1億。

前述報告統計顯示，除前三名之外，交易規模份額依次排名分別為中國銀行占11.2%，交通銀行占8.6%，招商銀行占4.3%，中信銀行占2.7%，民生銀行占1.5%，華夏銀行占1.1%，光大銀行占1%，其它銀行合計起來占比3.2%。

交易規模市場份額上升的有中行、建行和招行。

其中，中行市場份額大幅增加了2.6%，由2011年的8.6%提升至11.2%。

原因是得益于中行的企業網銀快速發展。

除了加大企業網銀的促銷力度，給予更優惠的費率之外，中行還優化了企業網銀的基礎服務，新增多項功能，提升交易安全。

建行則由2011年的13.5%提升至2012年的14.9%，增長1.4%。

建行善融網上商城于2012年上線后，網上銀行與善融商城融合，網銀用戶也得以增長。

建行更進一步將信貸融資融入企業網銀產品中，方便中小企業通過互聯網渠道進行融資。

招行的市場份額微增0.3%，由4%提升至4.3%。

招行的企業網銀領域投入相對其個人網銀較少，這也或許是導致其整體交易份額提升較慢的原因。

為吸引更多用戶使用自家的網上銀行，各銀行可謂“八仙過海各顯神通”，各種創新的網銀服務層出不窮。

比如，工行推出個人網銀私人銀行專區，建行的個人網銀系統拓展銀醫、社保等生活服務，新增個人結售匯、儲蓄國債(電子式)等投資理財產品，全年共發行60期網上銀行專享理財產品。

中行推出個性風格網銀服務以提升用戶體驗，浦發推出理財版個人網上銀行，農行創新個人網銀外匯業務功能，豐富網上銀行功能應用。

2012年銀行年報還顯示，已經有7家銀行電子銀行交易替代率超過70%。

其中，招商銀行和民生銀行的電子銀行替代率超過了90%，分別達到90.66%、90.35%，中信銀行以85.87%的交易替代率排在第三位。

中信樣本：網銀收入2.46億中信銀行2012年年報顯示，其網銀收入同比出現大幅度的增長。

其中，個人網銀中間業務收入9047.46萬元人民幣，比上年增長69.80%；公司網銀中間業務收入15548.66萬元人民幣，比上年增長29.58%；合計收入達2.46億元。

從客戶數量來說，個人網銀客戶數達756.65萬戶，比上年末增幅達32.58%；個人網銀交易筆數達5559.15萬筆，交易金額3.37萬億元，分別比上年增加54.70%和48.46%；公司網銀客戶數12.77萬戶，增長30.62%；公司網銀交易筆數達1793.40萬筆，交易金額21.28萬億元，分別比上年增加33.70%和22.20%。

中信銀行目標是實現“再造一個網上中信銀行”，網絡銀行是其戰略發展的重要方向。

為此，中信還專門成立總行網絡銀行部，整合公司和個人網絡銀行業務，以推動業務的發展。

個人網銀方面，中信新增了資金批量自動歸集、實時結售匯、儲蓄國債及憑證式國債的認購、兌取等功能。

公司網銀方面，中信新增了B2B電子商務大宗商品資金監管業務。

通過一系列活動，以獲取新的網絡銀行客戶。

在一位股份制銀行人士看來，隨著電子商務的發展，人們用網銀支付的習慣已形成，單一支付服務已難滿足客戶的需求。

“為提高用戶黏性和忠誠度，銀行已經紛紛將金融理財產品遷移至網上銀行平臺。

甚至提供更有吸引力的網銀專屬產品，以避免客戶流失。

”上述人士表示。

而不論是個人還是企業。

資金安全都是重中之重，加強支付安全是網上銀行發展的生死線。

“未來網銀除了價格的比拼外，更應加強安全性和網上服務種類。

”前述人士稱。