前有長租公寓租房貸套路：租客在不知情下被貸款，且搬離時無法停止貸款；近有，尚德機構(gòu)被曝偽造學(xué)員身份貸款上課，學(xué)員退課時卻無法停掉貸款；如今，又有汽車4S店套路：“先引誘客戶貸款購車，后告知需要收取手續(xù)費”。

近日，西安奔馳女車主哭訴維權(quán)事件暴露出的4S店套路收取“金融服務(wù)費”問題引發(fā)輿論關(guān)注。

這筆服務(wù)費的蹊蹺性也引來了西安市稅務(wù)局的介入調(diào)查。

根據(jù)央視報道，據(jù)稅務(wù)部門的工作人員介紹，維權(quán)事件女車主所交的“金融服務(wù)費”，實際上是第三方陜西元勝汽車貿(mào)易有限公司（簡稱“陜西元勝”）派駐在西安利之星4S店的工作人員收取。

在這份維權(quán)女車主與陜西元勝簽訂的墊款服務(wù)協(xié)議上，顯示獲批的貸款為419160元，其中3%，計12575元，為車主向陜西元勝支付的報酬。

陜西元勝只留貸款金額的1%，另外2%打入西安利之星汽車有限公司（利之星4S店的運營主體，簡稱“西安利之星”）的賬戶。

而西安利之星以信息技術(shù)服務(wù)的服務(wù)費為名，為陜西元勝開具發(fā)票。

也就是說這筆手續(xù)費兜了一圈，換了個身份，最終回到西安利之星手上。

另外，根據(jù)最新消息，目前，西安奔馳維權(quán)女車主和西安利之星已達成換車補償?shù)群徒鈪f(xié)議。

和解協(xié)議內(nèi)容包括：更換同款新車、退還金融服務(wù)費、贈送十年VIP服務(wù)、參觀奔馳德國工廠、補辦生日等。

雖說該女車主的問題解決了，但暗收服務(wù)費等貸款套路舊疾仍在發(fā)酵。

套路貸猶如“毒瘤”，那些被套路過的人更懂其中之痛。

行業(yè)暗坑——后提“金融服務(wù)費”上述維權(quán)事件起因是女車主在西安利之星4S店花了66萬元買奔馳車，新車還未開出1公里就出現(xiàn)發(fā)動機漏油，在雙方協(xié)商過程中，該女車主表示自己貸款購車被交了1.52萬元的“金融服務(wù)費”，并且只能通過微信支付到一私人賬戶上。

另外，該女車主是在交完首付、辦完保險、貸款等業(yè)務(wù)后才得知有這筆服務(wù)費，交了服務(wù)費，也未獲得其他增值服務(wù)。

值得注意的是，該服務(wù)費只有收據(jù)并無正規(guī)發(fā)票。

據(jù)媒體報道，目前汽車銷售行業(yè)市場上“金融服務(wù)費”普遍的收費標(biāo)準(zhǔn)是按揭貸款額度的2%左右，也有很多4S店收取4%左右，收取的服務(wù)費少則幾千元，多至上萬元不等。

根據(jù)梨視頻曝光的一段錄音顯示，一位汽車銷售揭密稱，整個行業(yè)都有收取金融服務(wù)費這樣的潛規(guī)則。

根據(jù)國產(chǎn)車、合資車和進口車三種類型車的不同售價，金融服務(wù)費有三種：一是，國產(chǎn)10萬以下的汽車與合資車一樣，都是收3000元左右的手續(xù)費；二是，20萬左右的汽車，一般是按照服務(wù)點收取，比如貸款10萬元，就按照貸款額度10萬元收取幾個點的手續(xù)費；三是，進口車收取的手續(xù)費點數(shù)要比20萬以上的合資車更高一些。

收取金融服務(wù)費后，4S店可以給銷售人員最高50%的返利點；低點的，靠量得的情況下，可以拿走10%。

基于沒有小額貸款或汽車金融等相關(guān)資質(zhì)，不能直接為客戶提供貸款，4S店在這個貸款購車?yán)骀溊锼闶且粋€導(dǎo)流平臺角色。

按照常規(guī)，導(dǎo)流平臺可以從貸款平臺處獲得一定的助貸收入，而不是向消費者收取服務(wù)費，除非可提供額外增值服務(wù)。

另外，消費者應(yīng)有知情權(quán)和選擇權(quán)。

奔馳女車主在不知情下被收取金融服務(wù)費并非首例，類似的變相收費等亂象也是屢見不鮮。

比如租房領(lǐng)域，很多中介都稱不收中介費，但等租客簽完租房合同后，就告知要交一定比例的服務(wù)費或者衛(wèi)生管理費。

在套路下，消費者已沒了知情權(quán)，又何來的做選擇？雖說也有消費者愿意花錢買方便，但一些代理商為提高利潤會默許或授意銷售員給消費者下套，這種行為已然成為行業(yè)“暗坑”。

賣車無利潤？汽車電商狂做“套路貸”汽車銷售行業(yè)為何也會存在這些貸款暗坑？按照上述揭秘的汽車銷售稱，主要是客戶買車太挑，市場降價透明，而銷售員就只能通過后續(xù)收取費用，去彌補降價的損失。

客戶如果要全款買車，銷售人員均會推薦客戶貸款買車，因為貸款買車的費用構(gòu)成有很多，銷售人員也會賺得更多一點錢。

按照業(yè)內(nèi)人士的說法是，市場太透明，導(dǎo)致賣車不賺錢；另外4S店從車企處提車代銷時，要想提好車，就必須附加提一些不怎么受歡迎的車，如此4S店的利潤就被拉得更低。

加上近幾年二手車電商平臺的高成本搶占市場，對困境加大的4S店來說，汽車貸款導(dǎo)流幾乎是毫無成本的純利潤，誰都想進入這片沃土。

但行業(yè)發(fā)展難、利潤低并不能成為套路消費者并亂收費或不合理收費的理由。

實際上，貸款購車亂收費等套路問題在二手車電商平臺體現(xiàn)得更為猖狂。

這些平臺主要用低首付來吸引消費者貸款買車，然后使用捆綁各種費用、貸款購車合同條款不明、電子合同與紙質(zhì)合同不符、空白合同等方式套路消費者，使消費者多交錢，甚至購車到手價要比4S店的都貴。

由于信息不對稱，二手車市場也是充斥著調(diào)表車、水泡車、事故車、抵押車等，可謂亂象叢生。

據(jù)黑貓投訴平臺顯示，光是人人車、優(yōu)信二手車、瓜子二手車、彈個車、美利金融等這幾家汽車電商平臺被投訴的信息就有好幾百條。

二手車電商平臺暴露出來的套路貸問題在消費者的投訴中一覽無余。

套路一：前后貸款金額不同據(jù)黑貓平臺投訴信息顯示，用戶名為“砥礪前行的少年君”的消費者在哈爾濱市《優(yōu)信二手車》平臺貸款購買二手車，本次貸款共計本息需要還款61453.03元，購車貸款本金應(yīng)為52088元，但合同和貸款app上寫的本金是56615元，優(yōu)信方解釋稱只是走一下程序，不會真的收這個錢。

然而該消費者向銀行確認發(fā)現(xiàn)，優(yōu)信最終給辦理的貸款是56615元，實際利息只花了4838元。

但優(yōu)信方并未說明，讓消費者誤以為自己貸款本金是52088元，利息花了9365.03元。

（圖片來源：黑貓投訴平臺用戶“砥礪前行的少年君”）根據(jù)該消費者貼出的付款憑證顯示，為優(yōu)信二手車平臺客戶提供貸款的發(fā)放人為微眾銀行或微眾銀行及其合作金融機構(gòu)。

若二手車平臺與貸款平臺是CPS合作模式（按用戶貸款成交量計費），即用戶申請貸款后，按實際下款量比例抽取提成（一般在2%~5%左右）。

那二手車平臺更改消費者實際貸款本金的做法，就能幫其獲得更多的導(dǎo)流提成。

用戶名為“逸煌媽咪51518”的消費者也有同樣遭遇，該消費者在美利金融平臺上買二手車貸款64000元，合同上面卻是高于70000元，三年共還款超過85000元，利息高達21000元。

美利金融旗下二手車平臺美利車金融同樣為第三方平臺，沒有放貸資質(zhì)。

與貸款平臺有合作的二手車電商平臺就是利用這種——“前后貸款金額不同，混淆貸款本金和借款利率”來為自己謀取更多收入。

套路二：多收費只是程序 ，不是真收錢那些自有融資租賃業(yè)務(wù)的二手車平臺，同樣搞得消費者怨聲載道。

用戶名為“SUXING餐飲六常法”的消費者，在瓜子二手車平臺上購車也遇到被亂收費。

該消費者購買了一輛總價32500元的福特福克斯，按揭3年，首付13000元，每月還款600多元。

然而該平臺員工誘導(dǎo)該消費者轉(zhuǎn)賬了幾筆不知名目的收費，并解釋稱“這只是程序”，另外在原有按揭每月還款的基礎(chǔ)上多出來每個月來路不明的“300來元按揭貸款”。

如此下來，3年該消費者就要多交10000多元。

再加上不明收費項目，該消費者購買這輛車已超5萬元。

（圖片來源：黑貓投訴平臺）套路三：霸王條款二手車電商平臺除了亂收費、貸款貓膩等這些套路外，還有消費者出現(xiàn)還款逾期后不得不接受的一些坑。

比如“彈個車”，在黑貓投訴平臺上，多人投訴彈個車存在霸王條款：用戶逾期后無通知，就直接把車拖走，而給消費者只有兩個選擇，要么退車要么全款購車。

消費者還必須得補交逾期費跟滯納金，若退車還得交拖車費5000元，還有維修費、退車費等。

（圖片來源：黑貓投訴平臺用戶“五月天鞋柜”）（圖片來源：黑貓投訴平臺用戶“東京薛Sir”）同樣的，在中央網(wǎng)信辦批準(zhǔn)成立的公益性消費投訴平臺“21CN聚投訴”上，關(guān)于二手車的投訴高達1700多條，關(guān)于貸款購車被套路貸的消費者不乏少數(shù)，遭遇的問題也大體相同。

收獲助貸紅利無金融不汽車電商，這些二手車電商平臺已然更像一個金融服務(wù)公司。

他們一邊被投訴存在嚴(yán)重的汽車金融“套路貸”問題，但另一邊卻是收獲助貸紅利的狂歡。

從平臺自身看，近一年來，瓜子二手車戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、人人車現(xiàn)金流告急、優(yōu)信二手車業(yè)績虧損嚴(yán)重、58二手車也持續(xù)虧損等，在第一波角逐中，這些二手車電商誰也沒占上風(fēng)。

但二手車市場是金融業(yè)務(wù)典型應(yīng)用場景，二手車電商平臺收入中很大一塊是來自金融服務(wù)。

比如，二手車電商第一股優(yōu)信二手車，公司業(yè)績虧損嚴(yán)重，但其依靠貸款為金融機構(gòu)導(dǎo)流帶來的收入，是其主要的營收來源，且十分可觀。

根據(jù)招股說明書，優(yōu)信二手車2018年個人貸款收入17.74億，占總收入比達53.5%；2018年車輛成交49.5萬臺，其中涉金融數(shù)量22.8萬臺，金融滲透率高達46.1%。

從行業(yè)上看，二手車電商平臺本身競爭早就進入白熱化，加上前期投入大量資金爭奪市場，以及行業(yè)業(yè)態(tài)決定的發(fā)展模式，金融工具已然成為二手車電商打開市場的重要手段。

目前汽車金融滲透率還較低，未來這塊還將迎來更激烈的淘汰賽。

二手車電商在自我商業(yè)模式還未走通的情況下，大力發(fā)揮自己導(dǎo)流角色，與多種貸款平臺合作（包括P2P等），還逐步擴大金融服務(wù)類目，并套路消費者。

這些舉措也暗藏著更大的風(fēng)險，畢竟貸款用戶征信有高低，還有這個鏈條上的某些放貸主體本身就存在很多問題。