理財的三個環節    一、理財的三個環節    1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。

一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。

那么如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。

那么你給自己做個強制儲蓄，發下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

    2、生錢：基金、股票、債券、不動產、黃金    3、護錢：天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。

生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

因為開車撞人傾家蕩產的例子。

坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什么。

所以每次坐飛機我都買了88元保50萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。

    一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

    二、多少錢可以開始理財？    不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。

錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。

錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

    女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

    三、如何進行資產配置：個人的水庫應該分成三份。

    第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

    第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。

應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

    第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，炒金或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

    股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。

只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。

現在的點位不建議進場，買基金都不是好時段，房價也是漂著的。

    能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

    買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我準備好堅強的神經和良好的心態嗎？    退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。

孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。

    你見過排著隊發財的嗎？今年進市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律！    四、理財什么時候開始好？    從自立開始。

大四的學生就應該開始打工攢房租。

成年人再向父母要錢是很丟人的事情。

    五、理財的習慣    1、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

富人錢生錢，窮人債養債。

節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。

李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。

有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。

別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說“這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。

如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。

”我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。

而沒有錢的人往往“窮大方”。

    2、記賬：每天記帳，不行的話三天記一次也可以啊。

    六、理財的誤區    1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

    2、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳，不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。

    3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。

保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？    4、錢少，理財沒什么效果：理財的秘密是“愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。

”    5、我不懂理財：不懂可以學，理財并不難，任何時候開始學都不晚。

    6、理財就是發財：理財和發財沒有關系。

理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。

    7、理財要從眾：理財不能隨大流，一定是個性化的。

    8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。

男人“分析”，女人“感覺”。

    七、理財的五個一工程：    1、一生恪守量入為出    拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。

如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

    2、不要夢想一夜暴富    天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話“財不進急門”。

一年40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。

很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。

精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。

    當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例產權酒店）：1、誰在賣我東西，對方的信譽如何？2、我的錢干啥去了？3、我掙的是什么錢，盈利模式。

4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

5、如果我不投了，賣得出去嗎？6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。

    3、不要讓債務纏住一生    房奴、車奴、卡奴。

中國的負翁大多28-35歲。

例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內飾細軟，沒有20萬沒法住進去。

月還款應該在收入的30%以下，50%會非常難受。

想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。

    車奴更甚，車子是持續消費。

日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。

信用卡是財務鴉片。

    檢查觀眾的錢包：大學生，月消費1800。

北京碩士畢業月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。

    改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

    你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。

    4、一夫一妻一個孩    結婚不是最大的財就是最大的債。

所以不要輕易結婚與輕易離婚。

    5、專心一項投資    中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。

不熟不做，不懂不投，不要從眾。

有些錢不是你的。

   很多人認為他們富不起來是因為自己掙的錢太少。

事實是，成為百萬富翁與你能掙多少錢之間幾乎沒有太大的關系。

窮人缺什么？缺錢！但窮人最缺的不是財富，而是創造財富的能力。

窮人怎樣能擺脫厄運？分析了造成窮人艱難處境的部分原因，指出窮人自身的種種弱點及社會環境對窮人的不利影響。

    許多人不明白，富人何以能在一生中積累巨大的財富？闊佬們究竟擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的？到底理財致富的條件何在？    當然，要分析你為什么富不起來，原因可以找出一大堆，不過，以下10大招數和10大禁忌可能能幫助你走向發家致富之路。

    多樣投資整體收益理財賺錢10大招數    1。

量入為出    這是投資成功的關鍵。

如果你有工作，每年至少應將收入的10%存入銀行。

也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。

只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保后半生無憂。

    2。

充分重視退休金帳戶    如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保你個人的退休金賬戶有充足的資金來源。

對大多數人來說，退休金賬戶是最好的儲蓄項目。

    3。

投資組合多樣化    一般而言，年輕人可能都想在股票市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向于將錢投到債券里。

但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。

    你可以采取積極進取的投資策略，但最好是把錢投到不同的投資工具中來分散風險。

    4。

保持投資組合中高風險高收益工具比重    我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這么做。

投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄    收益下降，同時也能夠在市道不利時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。

    5。

投資應注意整體收益    對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。

也就是說，投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。

    這個原則對退休者來說尤其重要。

這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那么就可能引起危險的后果。

    6。

在指數基金中建重倉    投資總是伴隨著風險。

比如投資回報差強人意，或者因心態不好而在市道最不好的時候割肉。

即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。

    為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。

    7。

避免高成本負債    關鍵是要處理好信用卡透支問題。

我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月復一月地付利息，導致負債成本過高。

    8。

制訂應急計劃    你應該在銀行里存上一筆錢，這筆錢不但可以用來支付小額預算外開支，還要用來應付看病等大筆費用。

    9。

顧及家人，扶老攜幼    如果家里還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支持，你應該為他們做一個保障計劃，以免在你出意外時，他們無法正常生活。

    10。

做好財產組織計劃    也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？除了遺囑和其他一些有關財產的文件外，你應盡可能使你的財產組織計劃完備清楚。

這樣，一旦你過世或是喪失行為能力，家人知道如何處置你的資產。

   理財賺錢10大禁忌    1。

你太在意別人怎么看你的車    很多人將汽車視為身份的象征，每隔幾年就會在車子上花上一筆錢，而不是在汽車依舊能用的情況下繼續開下去，將節省下來的錢用于投資。

其實，車只是一個代表，你在衣食住等方面也喜歡看別人的眼色行事，為了面子，打腫臉充胖子，結果永遠也完不成最基本的原始積累。

    2。

你總認為你應該過好日子    如果你認為自己應該以某種特定的生活方式生活，那你必須擁有特定的東西，必須花一定數量的錢，如果你現在還沒能力達到這些，你就可能去借錢消費。

寅吃卯糧，大筆的債務注定影響你的發展，你也就離積累財富越來越遠。

    3。

你的理財方式缺乏變化    這是最古老的最有價值的理財箴言：不要將所有雞蛋都放在一個籃子里。

擁有多元化的投資組合才能在很大程度上避免你的財富突然蒸發。

    4。

你存錢和投資起步太晚    在投資理財中有一個術語叫復利，類似利滾利，但復利的神奇力量往往要很長時間后才會顯現出來。

如果你發現自己一直在說以后有的是時間存錢和投資，總有一天你會突然發現退休已經離你不遠，而你的退休賬戶中仍一無所有。

    5。

你不喜歡自己的工作    雖然你的工作并不一定是你夢寐以求的，但是你必須喜歡它。

如果你僅僅因為錢選擇了一個你并不喜歡的工作，那么你將要花掉所有余錢，才能減輕你因從事這份不喜歡的工作而產生的壓力。

    6。

你不喜歡學習    你可能存在這樣一種想法，一旦大學畢業，你就再也不需要學習了。

這種想法也許能讓你保住第一份工作，但是它永遠不會讓你變得富有。

如果你想變富有，自覺自愿地學習各種知識，提高工作質量，增加理財知識，是十分必要的。

    7。

你經常買一些你根本不用的東西    看一看你的房子、壁櫥、儲藏室、車庫，是否有很多在過去一年里你從沒使用過的東西。

如果有，那么你購買這些東西可能只是在浪費本來可以增加你的資產凈值的錢。

    8。

你不懂得什么是價值    你因為各種原因購買很多東西，但是從來不知道這些東西能給你帶來什么好處。

這種情況不只發生在那些只買最貴的東西的人身上，那些只買最便宜的東西的人也存在上述情況。

這種做法很少能體現出產品的真正價值，只有當你學會購買有價值的東西的時候，你才能有余錢投資未來。

    9。

你的房子太大    如果你買了負擔不起或是不需要的大房子，結果你會償還更長時間的貸款、繳納更多的稅、花費更多的維護費，還要購買更多東西來填充它。

一些人可能會爭辯說，房子會增值，因此購房是最好的投資，但是，除非你是房蟲，有炒房的技巧，或者你愿意降低自己的居住標準，今年住100平方米，明年改住50平方米，否則你的房子永遠都不會變成可供你使用和享受的流動資產或資金。

問題是，住慣了大房子的你愿意改住小房子嗎？    10。

你抓不住機遇    你可能不止一次聽說某些人時來運轉，終于大發橫財，這時你可能會很后悔：本來我也可以想到的，我也可以這樣做的。

如果你有恒心和毅力時刻做好準備，你會發現有很多這樣的好機會的。

問題是，你有這樣的恒心和毅力嗎？   決定你是富人還是窮人的12條標準    1、自我認知    窮人：很少想到如何去賺錢和如何才能賺到錢，認為自己一輩子就該這樣，不相信會有什么改變。

    富人：骨子里就深信自己生下來不是要做窮人，而是要做富人，他有強烈的賺錢意識，這也是他血液里的東西，他會想盡一切辦法使自己致富。

    2、休閑    窮人：在家看電視，為肥皂劇的劇情感動得痛苦流涕，還要仿照電視里的時尚來武裝自己。

    富人：在外跑市場，即使打高爾夫球也不忘帶項目合同。

    3、交際圈子    窮人：喜歡走窮親戚，窮人的圈子大多是窮人，也排斥與富人交往，久而久之，心態成了窮人的心態，思維成了窮人的思維，做出來的是也就是窮人的模式。

大家每天談論著打折商品，交流著節約技巧，雖然有利于訓練生存能利，但你的眼界也就漸漸囿于這樣的瑣事，而將雄心壯志消磨掉了。

    4、學習    窮人：學手藝    富人：學管理    5、時間    窮人：一個享受充裕時間的人不可能賺大錢，要想悠閑輕松就會失去更多賺錢的機會。

窮人的時間是不值錢的，有時甚至多余，不知道怎么打發，怎么混起來不煩。

如果你可以因為買一斤白菜多花了一分錢而氣惱不已，卻不為虛度一天而心痛，這就是典型的窮人思維。

    富人：一個人無論以何種方式賺錢，也無論錢掙得是多還是少，都必須經過時間的積淀。

富人的玩也是一種工作方式，是有目的的。

富人的閑，閑在身體，修身養性，以利在戰，腦袋一刻也沒有閑著；窮人的閑，閑在思想，他手腳都在忙，忙著去麻將桌上多摸幾把。

    6、歸屬感    窮人：是顆螺絲釘。

窮人以為出身卑微，卻少安全感，就迫切地希望自己從屬于并依賴于一個團體，于是他們以這個團體的標準為自己的標準，讓自己的一切合乎規范，為團體的利益而工作，奔波，甚至遷徙。

對于窮人來說，在一個著名的企業里穩定的工作幾十年，有實習生一直干到高級主管，那簡直是美得不能再美的理想。

    富人：那些團體的領導者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸：團結就是力量，如果你不從屬于自己的團體，你就什么都不是，一名不文。

但另一方面，他們卻從來沒有停止過招兵買馬，培養新人，以便隨時可以把你替換掉。

    7、投資及對待財富    窮人：經濟觀點就是少用等于多賺，比如開一家面館。

收益率是100%，投入2萬，一年就凈賺2萬，對于窮人來說很不錯了。

窮人即使有錢，也舍不得拿出來，即使終于下定決心投資，也不愿意冒風險，最終還是走不出那一步。

窮人最津津樂道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬利……但是建立在一只母雞身上的希望，畢竟是那樣的脆弱。

    富人：富人的出發點是萬本萬利。

同樣的開面館，富人們會想，一家面館承載的資本只有2萬，如果有一億資金，豈不是要開5000家面館？要一個一個管理好，大老板得操多少心，累白多少根頭發呀？還不如投資賓館，一個賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有20%，一年下來也有2000萬利潤啊。

    8、激情：能不能干成事，首先要看有沒有激情    窮人：沒有激情。

他總是按部就班，很難出大錯，也絕對不會做到最好。

沒有激情就無法興奮，就不可能全心全意投入工作。

大部分的窮人不能說沒有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上：上司表揚了，他會激動；商店打折，他會激動；電視里破鏡重圓了，他的眼淚一傳一串往下流，窮人有的只是一種情緒。

    富人：“燕雀安知鴻鵠之志？”“王侯將相，寧有種乎？”有這樣的激情，窮人終將不是窮人！激情是一種天性，是生命力的象征，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個性，才有了人際關系中的強烈感染力，也才有了解決問題的魄力和方法。

    9、自信    窮人：窮人的自信要通過武裝到牙齒，要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信，窮人的自信往往不是發自內心和自然天成的。

    富人：李嘉成在談到他的經營秘訣時說：其實也沒什么特別的，光景好時，決不過分樂觀；光景不好時，也不過度悲觀。

其實就是一種富人特有的自信。

自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。

    10、習慣    窮人：有個故事，一個富人送給窮人一頭牛。

窮人滿懷希望開始奮斗。

可牛要吃草，人要吃飯，日子難過。

窮人于是把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，剩下來的用來生小羊。

可小羊遲遲沒有生出來，日子有艱難了。

窮人把羊賣了，買成了雞，想讓雞生蛋賺錢為生，但是日子并沒有改變，最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習慣。

    富人：根據一個投資專家說，富人成功的秘訣就是：沒錢時，不管多困難，也不要動用投資和儲蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清帳單。

這是個好習慣。

性格決定了習慣，習慣決定了成功。

    11、上網    窮人：上網聊天。

窮人聊天，一是窮人時間多，二是窮人的嘴天生就不能閑著。

富人講究榮辱不驚，溫柔敦厚，那叫涵養，有涵養才能數大根深。

窮人就顧不了那么多，成天受著別人的白眼，渾身沾滿了雞毛蒜皮，多少窩囊氣啊，說說都不行？聊天有理！    富人：上網找投資機會。

富人上網，更多的是利用網絡的低成本高效率，尋找更多的投資機會和項目，把便利運用到自己的生意中來。

    12、消費花錢    窮人：買名牌是為了體驗滿足感，最喜歡試驗剛出來的流行時尚產品，相信貴的必然是好的。

    富人：買名牌是為了節省挑選細節的時間，與消費品的售價相比，他們更在乎產品的質量，比如會買15元的純棉t恤，也不會買昂貴的萊卡制品。